| Оформить заявку |
|---|
Многие украинцы, столкнувшиеся с нехваткой собственных денег, обращаются за помощью в банки или микрофинансовые организации. Казалось бы, эти организации очень похожи — и там, и там можно получить необходимые средства для решения той или иной проблемы. Однако между банковским кредитом и займом в МФО есть серьёзные различия. Их знание поможет решить финансовый вопрос самым рациональным способом.
Основные отличия между займом и кредитом
Чтобы наглядно представить разницу между этими финансовыми инструментами, нужно рассмотреть основные параметры каждого типа кредитования.
- Размер максимального кредитного лимита
В большинстве МФО постоянные клиенты могут рассчитывать на займ в размере 10–20 тысяч гривен, и только в некоторых из них можно получить более крупную сумму.
Банковские кредитные программы, рассчитанные для физических лиц, позволяют оформить кредит до 200 тысяч гривен, то есть значительно превышают возможности микрозаймов.
- Срок кредитования
Условия получения денег в МФО определяют срок погашения долга в период от нескольких дней до месяца. В отдельных случаях этот период может быть увеличен до года.
Банковский кредит имеет более продолжительный срок действия — до 5, реже — до 7 лет.
- Размер процентной ставки
Для привлечения клиентов многие МФО выдают первый займ под 0%, а в дальнейшем предлагают систему скидок или участие в различных акциях. Однако в целом процентная ставка очень высока, достигая 500–600% годовых.
Размер процентной ставки в банке в среднем составляет 64% годовых, но нередко клиенту приходится оплачивать различные комиссионные и страховые сборы. Тем не менее уровень переплат по кредиту значительно меньше, чем по микрозаймам.
- Оформление кредитного договора
В МФО оформление займа занимает не более 20 минут, а многие компании предлагают выдачу денег в режиме онлайн без посещения отделений МФО. Для получения денег в большинстве случаев достаточно иметь паспорт и идентификационный код.
В банке от подачи заявки до получения нужной суммы может пройти несколько дней, поскольку клиент должен собрать внушительный пакет документов. Кроме паспорта и ИНН банки требуют предоставления справки с места работы и о размере доходов. Иногда требуется время на оформление документов для передачи имущества в залог, а также на поиск поручителей.
- Отношение к кредитной истории
Большинство микрофинансовых организаций выдаёт деньги клиентам, имеющим низкий кредитный рейтинг из-за нарушений своих финансовых обязательств по прошлым кредитам.
Получить банковский кредит лицам с плохой кредитной историей практически невозможно. В виде исключения банки могут выдать деньги при передаче в залог недвижимости или автомобиля, стоимость которых превышает размер кредита.
- Виды кредитных программ
В МФО возможно получение нецелевых займов — до зарплаты или на любые другие потребности.
В банках действует несколько программ: кредит наличными, целевой кредит, POS-кредит, кредитная линия…
Какой вид кредитования выгоднее клиенту
Очевидно, что банковский кредит и микрозайм помогают в решении разных проблем. Если вам нужна значительная сумма для приобретения квартиры или автотранспортного средства, разумнее обратиться именно в банк. Для решения менее затратных и более срочных вопросов выгоднее брать микрозаймы, оформление которых потребует меньше времени и сил. Например, при нехватке денег до зарплаты не стоит несколько дней собирать документы, если в МФО можно получить необходимую сумму всего за пару минут.