Як правильно розрахувати відсотки по кредиту?

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

7.000 грн

Ставка

2% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

7.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

5 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5-62 дней

Максимальная сумма

7.000 грн

Ставка

1.9% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

5 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

1-30 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

1.9% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-65 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

1.5% в день

Рассмотрение

8 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

3.000 грн

Ставка

1.9% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5-70 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0.8% в день

Рассмотрение

8 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

15.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

5 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

55 дней

Максимальная сумма

200.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

1-30 дней

Максимальная сумма

5.000 грн

Ставка

2% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

6.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

250.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

55.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

50.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

2% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

15-30 дней

Максимальная сумма

8.000 грн

Ставка

0.95% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5-30 дней

Максимальная сумма

2.000 грн

Ставка

1.75% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

до 60 месяцев дней

Максимальная сумма

100.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5 лет дней

Максимальная сумма

100.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

до 25 000 грн. грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Кто кредитует
Преимущества
Оформить заявку
rozrahunok credit

Перед оформленням споживчого кредиту варто заздалегідь прорахувати всі відсотки і переплати, щоб заздалегідь прикинути ваші фінансові питання. Ви будете знати заздалегідь, скільки вам потрібно буде платити кожен місяць для погашення боргу. Можна розрахувати платежі за допомогою онлайн-калькулятора, але надійніше буде зробити це самому. Далі ви дізнаєтеся про найбільш частих схемах розрахунку переплат по кредиту і про формули, за якими він проводиться.

Ви зможете самі розрахувати розмір щомісячного внеску і заздалегідь дізнатися його повну суму з усіма переплатами. Найчастіше платежі за кредитом розраховуються за двома схемами — ануїтетною і диференційованою. Про те, яка з них застосовується в ту чи іншу пропозицію, зазначено в умовах і в договорі. У рідкісних випадках банк пропонує вибрати спосіб при оформленні. Розглянемо їх окремо.

Розрахунок відсотків за ануїтетною схемою

При ануїтетною схемою борг виплачується протягом всього терміну рівними частинами. Кожен платіж складається з двох частин: одна погашає тіло кредиту, а друга — відсотки. У перебігу строку виплат частка відсотків зменшується, а частка тіла — збільшується. Цей спосіб розрахунку використовує більшість російських банків. Внески по ній простіше обчислити, так як тут потрібно знати тільки одну формулу. Але переплати в такому випадку часто більше, ніж у боргу, розрахованого за диференційованою схемою. Порахувати аннуїтетниє платежі самому можна за такою формулою:

Платіж = сума кредиту × процентна ставка в місяць/1-(1+процентна ставка в місяць)^- кількість місяців

Приклад:
Саша Половенко взяв 50 000 гривень на три роки. Ставка — 20% річних.

Розмір процентної ставки за місяць розраховується так:
20% / 12 = 0,2 / 12 = 0,0167
Далі розрахуємо розмір щомісячного платежу 50 000 × 0,0167 / 1- (1 + 0,0167) -36 = 50 000 × 0 , 0167 / 1-0,5509 = 835 / 0,4491 = 1 859,2 гривень.

Загальна сума до виплати становитиме:
1 859,2 × 36 = 66 931,14 гривень.
Розмір переплат — 16 931,14 гривень.

Розрахунок відсотків за диференційованою схемою

При такому способі сума щомісячного внеску змінюється протягом терміну кредитного договору.
Тіло кредиту поділяється на рівні частини по числу місяців. З кожним внеском протягом терміну виплачується частина тіла і нараховані на залишок від попереднього платежу відсотки.
Розмір щомісячного платежу поступово стає все менше, тому що зменшується залишок.
Також повна вартість кредиту стає менше, ніж при ануїтетною схемою. Однак, в цьому випадку розмір переплат за весь термін важче розрахувати самому.
Такий спомоб підрахунку застосовується рідше, ніж аннуїтетний. Формула диференційованого розрахунку виглядає так:

Платіж = (сума кредиту / термін в місяцях) + (залишок × процентна ставка / 12)
Приклад:
Тарас Бойко взяв 100 000 гривень на 4 роки за ставкою 25% річних. Розрахуємо платежі за перші три місяці.

Перший місяць: 100 000/48 + 100 000 × 25% / 12 = 2 083,33 + 25 000/12 = 2 083,33 + 2 083,33 = 4 166,67 гривень.
Залишок тіла — 97 916,67 гривень
Другий місяць: 100 000/48 + 97 916,67 × 25% / 12 = 2 083,33 + 24 479,17 / 12 = 2 083,33 + 2 039,93 = 4 123,26 гривень.
Залишок тіла — 95 833,33 гривень.

Третій місяць: 100 000/48 + 95 833,33 × 25% / 12 = 2 083,33 + 23 958,33 / 12 = 2 083,33 + 1 996,53 = 4 079,86 гривень. Залишок тіла — 93 750 гривень.
На цьому прикладі можна простежити, як зменшується розмір переплат в процесі погашення боргу.

Складні відсотки по кредиту

В даному випадку нарахування сума відсотків за кожен розрахунковий період додається до тіла кредиту. Загальний розмір боргу зростає, і разом з ним збільшуються і виплати. Тому така схема також називається «відсотки на відсотки». Банки застосовують її рідко і, в основному, для довгострокових позик.

Формула розрахунку складних відсотків виглядає наступним чином:
Сума боргу = Початкова сума × (1+процентна ставка за розрахунковий період/100%)^число розрахункових періодів
По ній можна порахувати переплату за один або за кілька розрахункових періодів.
Приклад: Тетяна Кирилова взяла 1 000 000 гривень на п’ять років.
Відсоткова ставка — 19% річних, нараховується щомісяця.
Спочатку дізнаємося розмір щомісячної процентної ставки: 19% / 12 = 1,58%
Як порахувати складні відсотки за перший місяць: 1 000 000 (1+1,58%/100)^1=1 000 000(1+0,0158) = 1 000 000 × 1,0158 = 1 015 800 гривень
Розмір суми боргу за перші три місяці: 1 000 000 (1+1,58%/100)^3 = 1 000 000(1+0,0158)^3 = 1 000 000 × 1,0158^3=1 000 000 × 1,0482 = 1 048 200 гривень

Розмір боргу за рік: 1 000 000 (1 + 1,58% / 100) ^ 12 = 1 000 000 × 1,0158 ^ 12 = 1 000 000 × 1,207 = 1 207 000 гривен

Розмір боргу за весь термін: 1 000 000 (1 + 1,58% / 100) ^ 60 = 1 000 000 × 1,0158 ^ 60 = 1 000 000 × 2 , 5615 = 2 561 500 гривень До кінця терміну Тетяна повинна буде повернути на 1 561 500 гривень більше, ніж взяла. На цьому прикладі видно, як збільшується борг протягом терміну.

Яка схема краще?

Отже, при ануїтетною схемою для підрахунку платежів потрібно знайти загальну суму боргу і поділити її на кількість місяців кредиту. При диференційованої застосовується формула, яка схожа на формулу підрахунку простих відсотків у позики. Обидва варіанти мають як переваги, так і недоліки.

Тому вони будуть вигідні в різних ситуаціях:

Сума переплат за ануїтетною схемою вище, ніж за диференційованою.
Тому для банків вигідна перша, а для клієнтів — друга розмір щомісячного платежу при ануїтетною схемою постійний, а при диференційованої він змінюється.

І банку, і клієнтові простіше використовувати аннуїтетную схему — вони будуть точно знати, скільки потрібно вносити щомісяця ануїтетні платежі по кредиту розрахувати самому простіше, ніж диференційовані. Досить обчислити розмір мінімального внеску по одній формулі.

Для диференційованої схеми потрібно обчислювати розмір кожної виплати окремо При диференційованою схемою простіше погасити частину кредиту достроково.

Відсоток буде розраховуватися за новим залишку. Якщо позика використовує аннуїтетную схему, то при частковому достроковому погашенні потрібно буде повністю перераховувати всі переплати Через цих особливостей банки частіше використовують саме аннуїтетную схему.

Диференційована зустрічається набагато рідше. Ще рідше можна самому вибрати спосіб розрахунку відсотків.