Що ми втратили з націоналізацією «Приватбанку» і де шукати альтернативу

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

7.000 грн

Ставка

2% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

7.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

5 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5-62 дней

Максимальная сумма

7.000 грн

Ставка

1.9% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

5 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

1-30 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

1.9% в день

Рассмотрение

15 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-65 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

1.5% в день

Рассмотрение

8 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

3.000 грн

Ставка

1.9% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5-70 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

0.8% в день

Рассмотрение

8 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

15.000 грн

Ставка

0% в день

Рассмотрение

5 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

55 дней

Максимальная сумма

200.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

1-30 дней

Максимальная сумма

5.000 грн

Ставка

2% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

6.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

250.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

55.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

50.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

3-60 дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

2% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

15-30 дней

Максимальная сумма

8.000 грн

Ставка

0.95% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5-30 дней

Максимальная сумма

2.000 грн

Ставка

1.75% в день

Рассмотрение

10 минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

10.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

до 60 месяцев дней

Максимальная сумма

100.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

5 лет дней

Максимальная сумма

100.000 грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

до 25 000 грн. грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Рейтинг

На срок

дней

Максимальная сумма

под 0% грн

Ставка

в день

Рассмотрение

минут

Способ получения

Кто кредитует
Преимущества
Оформить заявку

Третій день країна перетравлює українського «чорного лебедя» — входження держави в капітал «Приватбанку». Якими будуть наслідки цієї події, що очікує клієнтів, що обслуговувалися в банку, і чи є альтернатива самому технологічному онлайн-банкінгу в Україні, досліджував AIN.UA.

По банківському бізнесі

Інсайдерські кредити – головна причина більшості банкрутств в останні роки. Саме по собі бажання акціонера кредитувати свій бізнес у своєму ж банку не небезпечно. Але часто такі позики видають під ставку набагато нижче ринкової (наприклад, 10% замість 25%), а кредитори не прагнуть вчасно і в належному обсязі їх повертати. Щоб банк не впав, захопившись кредитуванням пов’язаних осіб, за нього встановлені спеціальні нормативи, які зобов’язаний контролювати регулятор.

Саме через занадто великої частки інсайдерських кредитів неплатоспроможними стали «Імексбанк», «Фінанси і Кредит», «VAB Банк», «Хрещатик», «Надра», «Фідобанк» і багато інших. 18 грудня список поповнив «ПриватБанк», якому належить більше половини активних карт українців (14,3 млн) і 38% коштів фізосіб у банківській системі (155,2 млрд грн). Це означає, що банк є системоутворюючим і що відбувається з ним безпосередньо впливає на фінансову систему країни.

Теоретично можна було б радіти, що банківська система завершила очищення, не зробивши виключення навіть для системоутворюючого банку. Проте залишається дуже багато питань. Якщо частка інсайдерських кредитів дійсно більше 90%, як каже НБУ (а не 30%, як до останнього дня говорили в самому банку), то чому регулятор так довго дозволяв йому працювати? Чому НБУ в попередні десятиліття закривав очі на якість кредитного портфеля банку? Як керівництво країни могло допустити, щоб приватний бізнес зайняв майже 40% ринку (це небезпечно навіть з точки зору конкуренції)? І хто і навіщо розхитував ситуацію, організувавши свалившую банк інформаційну атаку?

Про те, що буде далі

Схему націоналізації збудували так, щоб вплив на курс гривні та інфляцію було мінімальним. Для цього вносити облігації в капітал банку будуть поетапно, і перший внесок складе лише 43 млрд грн. Крім того, вносять саме цінні папери, які будуть конвертовані в «живі гроші» лише у випадку дуже сильного відтоку депозитів. Тому подальший розвиток подій – як для вкладників «Привату», так і для всієї системи – буде залежати від відтоку коштів з банку.

Поки з цим все плачевно: клієнти в паніці намагаються зняти кошти зі своїх рахунків. 19 грудня деякі банки навіть ввели обмеження в 200-1000 грн на видачу готівки з карток «Приватбанку» у своїх банкоматах, а то і зовсім відмовляли в переведенні в готівку. В той же день «ПриватБанк» зупинив розрахунки підприємств, а 20 грудня – тимчасово заморозив залишки на рахунках бізнесу, дозволяючи розраховуватися лише внесеними понеділок засобами (пізніше обмеження було знято). Щоб уникнути відтоку депозитів з тепер вже державного банку, Верховна Рада терміново прийняла запропонований президентом України закон про стовідсоткових державні гарантії вкладникам «Приватбанку».

Подальша доля банку буде залежати не тільки від ступеня паніки вкладників, але і від того, наскільки сумлінно позичальники будуть погашати кредити. В першу чергу, звичайно, мова про тих самих «більше 90% позик, виданих пов’язаним особам та підприємствам. Втім, вчора колишні власники банку пообіцяли реструктуризувати кредитний портфель юросіб і вчасно, в повному обсязі повертати ці кредити. Якщо вони не стримають свою обіцянку, державі та гривні доведеться туго.

Про те, що значить мати рахунок у держбанку

За даними НБУ, в банку обслуговувалися 500 000 ФОП, 600 000 малих і великих підприємств і майже 20 млн українців. Досі інформацію про рух коштів на їх рахунках охороняла банківська таємниця, розкрити яку можна було лише за рішенням суду, при оформленні субсидії або в деяких інших випадках (наприклад, суми вище 150 000 грн, які за законом підпадають під фінмоніторинг).

З націоналізацією до баз даних банку отримає доступ держава. Теоретично це дасть податковим органам можливість співвіднести інформацію про задекларовані доходи та фактично отриманих на рахунку засобах – і підрахувати різницю між ними.

Скористається держава цією інформацією? В Європі і в світі — скористалося б. Відомо, що кілька років тому Німеччина отримала доступ до даних про швейцарських рахунках своїх громадян. У підсумку було проведено ряд розслідувань — і почалися податкові перевірки бізнесу з наступними штрафами.

Але є і хороша новина: навряд чи українська влада буде поспішати з перевірками. «Перші місяці, до півроку, держава буде оцінювати, що ж йому дісталося під вивіскою «Приватбанку». Буде проводитись аудит, діагностика реальної якості активів і так далі. При цьому велика частина керівництва буде залишатися на своїх місцях. А ось після цього, швидше за все, почнеться «закручування гайок», — вважає Гліб Сегіда, керуючий партнер юридичної фірми Pravovest.

Про те, що ми втратили

Українці втратили більше, ніж банк для обслуговування. Довгі роки «Приват» був драйвером цифрових змін в українській банківській системі. Він регулярно балував клієнтів технологічними новинками зразок грошових переказів і пополнения рахунки прямо в iMessage, сервісами оплати в ресторанах з урахуванням чайових за QR-кодом, верифікацією платежів за допомогою відбитка пальця і «розумною» системою нейронних мереж для борьбы з чергами у відділеннях. А його «Приват24» заслужено називають «надбанням країни».

Невідомо, яким би сьогодні був в Україні онлайн-банкінг, якби не «ПриватБанк». У той час як інші тільки впроваджували можливість переводити кошти з рахунку на рахунок і поповнювати мобільні, «ПриватБанк» вже пропонував формування виписок за рахунками, онлайн-страхування, купівлю квитків на автобус, поїзд і літак та інші передові на той час послуги.

Причому багато рядові опції «Приват24» досі недоступні в інших банках – наприклад, можливість сформувати платіжне доручення, набравши пару цифр номера особового рахунку компанії, без заповнення інших реквізитів (дані автоматично підтягуються). Або можливість фізособам-підприємцям подавати звітність онлайн.

З часом держава може продати як сам банк повністю, так і по частинах, виділивши, наприклад, IT-підрозділ, онлайн-банкінг або процесинг в окремі юридичні особи і передавши новому власнику. А поки багато задумалися про альтернативу.

Про альтернативу

Українцям пощастило, що шукати онлайн-банкінг припадає саме зараз, а не два роки тому, коли таку послугу пропонували одиниці, а функціональність був досить скромна. Сьогодні практично у кожного з 15 найбільших карткових банків є інтернет-банкінг в десктоп-версії і з мобільним додатком для iOS і Android (додаток для Windows поки пропонує тільки «ПУМБ»).

1

Онлайн-банкінг «Укрсоцбанку» (з віддаленим рекламним банером)

Втім, на особливі надмірності можна не розраховувати – найчастіше доступні лише базові функції, і зовсім не в тій швидкої і майже бездоганною версії, до якої звикли користувачі «Привату». Всі онлайн-банкинги підтримують оплату рахунків, у тому числі комунальних, а також дають можливість створювати в системі шаблони – щоб не заповнювати ті ж платіжки кілька разів.

У всіх системах можна переводити кошти з картки на картку, в тому числі і інших банків. Правда, в деяких банках платежі обробляють лише в межах операційного банківського дня – в робочий час каси. Наприклад, «Укрексімбанк» проводить кошти по буднях з 9:00 до 16:45, «Кредобанк» – до 17:30, «Креді Агріколь» — до 17:00. Те ж стосується і «Альфа-банку»: як пояснили AIN.UA у банку, переклади на рахунки через онлайн-банкінг з використанням МФО, а також з карти на карту відображаються на балансі одержувача протягом 15 хвилин, але реально обробляються і надходять на рахунок лише в робочий час. Тому відображення операцій в системі часто також проходить із затримкою. В «Укрсоцбанку» перекази з картки на картку також відбуваються моментально, а за іншими рахунками — обробляються в робочий час.

2

 

Складність є і з поповнення мобільних рахунків і відкриттям онлайн-депозитів. Остання функція не доступна для клієнтів «Райффайзен Банк Аваль», «Південного», «Кредит Дніпро» і «Укрексімбанку».

Цікаво, що у «Акцент-банку», який часто пов’язують з «ПриватБанком», зовні онлайн-банкінг виглядає точною копією «Приват24». «Інтернет-банкінг «А-банку» робився на нашій платформі, але працює в своєму режимі без прив’язки до нашої системи», — пояснили AIN.UA у «Приватбанку».

3

Втім, вибираючи банк для обслуговування, потрібно звертати увагу не тільки на можливості онлайн-системи, але і на надійність банку, складу акціонерів та інші показники. З самим онлайн-банкінгом можна познайомитися вже після тесту на надійність – благо, більшість банків пропонують для цих цілей демо-версії (наприклад, «Укрсоцбанк») або відеопрезентації (наприклад, «Райффайзен Банк Аваль»).

БанкКількість активних пластикових карт на 1.10.2016, шт.Наявність онлайн-банкінгу для фізосібАкціонер за останніми даними НБУ
ПриватБанк16 866 762ТакДержава (Мінфін)
Ощадбанк5 037 820ТакДержава (Кабмін)
Райффайзен Банк Аваль2 093 310ТакRaiffeisen Bank International AG (Австрія)
УкрСиббанк1 060 733ТакBNP Paribas S. A. (Франція), European Bank for Reconstruction and Development (Великобританія)
Альфа-Банк967 225ТакФрідман М. М.(Великобританія), Хан Р. Б. (Великобританія), Кузьмічов А. Б. (РФ), Авен П. О. (РФ)
Укргазбанк694 394НемаєДержава (Мінфін)
ПУМБ656 873ТакАхметов Р. Л.
Укрсоцбанк611 285ТакПридбаний Альфа-Банком (Фрідман М. М., Хан Р. Б., Кузьмічов А. Б., Авен П. О.)
Укрексімбанк411 680Так, без мобільного додаткаДержава (Кабмін)
А-Банк379 172ТакСуркіс В. Р., Суркіс Р. М., Суркіс Ц. Р., Суркіс М. І.
Сбербанк Росії (Україна)279 269ТакСбербанк Росії (РФ)
Креді Агріколь банк207 364Так, без мобільного додаткаCredit Agricole S. A. (Франція)
Південний198 368ТакРодін Ю. А., Беккер М. І., Ванецьянц А. Ю.
ОТП БАНК176 844ТакOTP Bank Plc. (Угорщина)
Кредобанк142 034ТакПольський банк «Powszechna Kasa Oszczędności»
Промінвестбанк126 466Зовнішекономбанк (РФ)
Банк Кредит Дніпро109 082Так, без мобільного додаткаПінчук В. М.

чи Варто йти?

Варто відзначити, що «ПриватБанк» не припиняє своє існування: він просто переходить в руки іншого власника. Міністерство фінансів і Національний банк уже висловили готовність максимально підкріпити банк грошовими коштами і забезпечити його безперебійну роботу. Так що для клієнтів банку, принаймні для приватних осіб, ніяких змін в зручності використання може і не відбутися, а стовідсоткові державні гарантії збереження коштів можуть навіть залучити в банк нових вкладників. У будь-якому випадку, ситуація продовжує розвиватися і за неї варто пильно стежити.

Джерело: http://ain.ua/privatbank-chto-my-poteryali-i-alternativa