Як отримати схвалення на кредит в банку?

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Кто кредитует
Преимущества
Оформить заявку
logo-vashagotivochka

7.000

- 3-60

Подробнее
logo-sos-credit

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-mycredit

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-miloan

7.000

- 3-60

Подробнее
logo-kfua

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-eurogroshi

7.000

- 5-62

Подробнее
logo-dinero

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-crediton

10.000

- 1-30

Подробнее
logo-cashup

10.000

- 3-65

Подробнее
logo-cashinsky

3.000

- 3-60

Подробнее
logo-alexcredit

10.000

- 3-60

Подробнее
mg1

10.000

- 5-70

Подробнее
moneyveo-min

15.000

- 3-60

- на карту

Подробнее
alfabank-min

200.000

- 55

- доставка

Подробнее
ultracash-min

10.000

Подробнее
ccloan-min

10.000

Подробнее
globalcredit-min

10.000

Подробнее
logo-shvidkogroshi

- без справок

5.000

- 1-30

Подробнее
cashpoint-min

6.000

Подробнее
alfabank-min

250.000

Подробнее
trust-min

55.000

Подробнее
finline-min

50.000

Подробнее
bistrozaim-min

10.000

- 3-60

Подробнее
credit365-min

8.000

- 15-30

- скидки

Подробнее
moneyboom-min

2.000

- 5-30

Подробнее
credit-up-min

10.000

Подробнее
otpbank-min

- без справок

100.000

- до 60 месяцев

Подробнее
ideabank-min

100.000

- 5 лет

Подробнее
finline-min

до 25 000 грн.

Подробнее
eldorado-min

под 0%

Подробнее
allo-min

под 0%

Подробнее
citycom-min2

под 0%

Подробнее
deshevshe-min

Подробнее
moyo-min2

под 0%

Подробнее

Бажаючих отримати банківський кредит менше не стає, але банки все частіше почали відмовляти за заявками. Отримати схвалення на кредит в банку зараз не просто. Відмови стали надходити навіть колись «ідеальним» позичальникам. У залежності від ситуації у банківській сфері та на ринку, образ бажаного позичальника для банку зазнає зміни. В кризові роки кредитори охоче кредитують клієнтів зі стабільним місцем роботи (бюджетників, організації, що працюють тривалий час тощо).

У більш спокійні часи на кредитування приймаються позичальники більш широкого спектру галузей і посад. Кожна кредитна установа висуває свої вимоги до потенційних позичальників, тому клієнту, який отримав відмову у одному банку, можуть з легкістю схвалити кредит на пристойну суму в іншому банку.

«Ідеальний позичальник» – хто він?

Перелік критеріїв, за якими позичальник визначається банком, як «ідеальний» може різнитися між кредитними установами. Крім індивідуальних характеристик позичальника (місце роботи, рівень доходу), є кілька факторів, які банки будуть враховуватися в обов’язковому порядку. До них відноситься:

Позитивна кредитна історія. Якщо позичальник заявляє про високий рівень доходу, стабільної роботи, а його кредитна історія негативна, то мало який банк візьме його для кредитування. Тут дуже високий ризик того, що клієнт знову буде платити невчасно.
Платоспроможність. В одного клієнта може бути досить багато відкритих кредитів, сума виплат за якими зашкалює за максимально допустиму. Кредитна навантаження розраховується, виходячи з доходу. Цей показник також може відрізнятися між банками, але в середньому сума всіх виплат за кредитами не повинна перевалювати за половину одержуваного доходу.

Інші важливі критерії, на які дивиться банк?

Розглянемо інші критерії, які будуть скласти картину «ідеального позичальника»:

  • Дохід. В середньому він повинен бути вище, ніж офіційний рівень  доходу по регіону. Наприклад, якщо в Києві офіційний рівень доходу дорівнює приблизно 10 грн., то банки охочіше будуть приймати на кредитування позичальників з доходом вище цього значення. Занадто низький дохід буде приводом для відмови, як і надто високий. Наприклад, клієнт з доходом в 10 т. г. хоче взяти 10 т. г. Але тут також буде враховуватися і рівень закредитованості, оскільки у цього ж самого клієнта може бути іпотека і автокредит, за яким він виплачує велику частину своєї зарплати.
  • Місце роботи. Банки неохоче кредитують клієнтів, які працюють за трудовими договорами, на ІП або в організаціях, які існують менше року-трьох. «Ідеальним» місцем роботи буде компанія, яка уклала зарплатний проект з банком, і її співробітники отримують зарплату в цьому ж банку.
    Читайте також:На що люди беруть споживчі кредити? Який брати кредит?
    Пріоритет віддається та бюджетним організаціям, звідки рідше всього звільняються працівники. Тут також малий ризик ліквідації організації або скорочення штату. Навіть якщо і скорочення буде, то воно пройде всіма правилами з виплатою працівникові належних компенсацій, яких вистачить для своєчасної оплати кредиту. Крім перерахованих організацій, що банки охоче кредитують відомі компанії, наприклад, співробітнику Нафтогазу з задоволенням нададуть кредит і в Ощад і ВТБ.
  • Наявність власності. Якщо мова  йде про велику суму, то банки віддають перевагу позичальникам, які мають щось у власності: нерухомість, землю, комерційні будівлі, торгові площі, автомобілі та ін. В разі невиплати боргу, майно можна буде відсудити для погашення кредиту.
  • Вік. Хоч у вимогах до позичальника і значиться пункт, що кредит може бути виданий з 18 років, великі суми банки воліють видавати людям від 30 до 50 років. Це працездатний вік, в якому люди більш відповідально підходять до виконання своїх зобов’язань. Клієнтів у пенсійному віці кредитують менше, але, наприклад, в Ощадбанку є спеціальні кредитні програми винятково для пенсіонерів.
  • Зовнішній вигляд. При прийнятті рішення по кредиту судять і за зовнішнім виглядом. Якщо людина одягнена опятно, немає сторонніх запахів, ознак бомжа, то це буде плюсом для прийняття рішення в його користь. Співробітники банку при прийнятті заявки проставляють відмітки про зовнішньому вигляді позичальника. Якщо ж потенційний клієнт знаходиться в потертій одязі, від нього тхне перегаром і пр., то працівник може проставити негативну відмітку про зовнішньому вигляді і в кредиті буде відмовлено.
  • Сімейний стан. Воно також відіграє свою, хоч і невелику, роль в ухваленні рішення по кредиту. Сімейним людям схвалюють кредити краще, ніж холостякам, оскільки вважається, що сімейна людина більш відповідальний. Але знову ж, якщо в родині 3 дітей і основним годувальником є тільки один з подружжя, то навантаження позичальника зростає, і рішення буде прийматися, виходячи з його доходу. За статистикою незаміжнім жінкам або самотнім мамам кредити видають рідше, ніж неодруженим чоловікам. Це пов’язано з тим, що якщо жінка вийде заміж і народить дитину, то велика ймовірність, що їй буде складно платити по кредиту, а якщо дитина буде постійно боліти, то їй доведеться часто сидіти на лікарняному, що вплине на рівень доходу.

Можливо отримання кредиту без кредитної історії.

Серед клієнтів банку можна зустріти людей, які не мають кредитної історії. Вони ніколи не брали кредитів, а значить, оцінювати їх, як потенційних позичальників буде складніше для банку. Багато банки відмовляють у наданні великої суми, якщо у клієнта немає кредитної історії чи надають невелику «пробну» суму. Позичальника без кредитної історії будуть вивчати уважніше, ніж інших, але шанси на отримання кредиту у нього є і непогані. Для цього йому варто надати довідки про свої доходи та місця роботи. Таким чином, відсутність кредитної історії може служити підставою для відмови в кредиті, якщо банк побоїться взяти на себе відповідальність за нового позичальника. Але якщо клієнт викликає довіру, то проблем в отриманні кредиту не буде.

Що робити, якщо відмовили в кредиті?

Якщо банк відмовив у кредиті, то турбуватися не варто – є ще досить банків, куди можна піти. Тут варто лише питання часу і сил. Якщо гроші потрібні терміново, то можна одночасно подавати заявки в кілька банків. Якщо позитивне рішення надійде з декількох банків, то вже можна порівняти готові умови і вибрати більш вигідну. Зараз є багато можливостей подати заявку через сайт. Для цього заповнюється анкета і відправляється в банк. Якщо клієнт попередньо пройде перевірку, то його запросять з документами в офіс для подачі заявки. Онлайн-заявки дозволяють заощадити час і сили на похід в банк і відсіяти ті установи, які не зацікавлені в клієнтові.
Подати заявку на кредит можна, наприклад, тут.

Досить часто клієнтові відмовляють у кредиті, але пропонують кредитну картку. У цього є свої плюси і мінуси. Якщо сума потрібна невелика (до 100 т. uah.), то розглянути цей варіант можна. Поновлюваний кредитний ліміт, пільговий період – це все плюси. Але є і мінуси: ставка буде вище, ніж за звичайним кредитом, штрафи за прострочення вище, а щомісячний платіж буде змінюватися щомісяця. Крім цього кредитка дає велику кредитну навантаження, навіть якщо їй не користуватися. При розрахунку платоспроможності 10% від кредитного ліміту буде вважатися, як щомісячний платіж по карті, і якщо клієнт спробує пізніше знову подати заявку на кредит, то він може не пройти оцінку платоспроможності.

Якщо клієнт колись зіпсував свою кредитну історію і йому відмовляється у всіх банках, то є ще багато установ, готових надати свої послуги: МФО, ломбарди, кооперативи та ін.