Відстрочка платежу по кредиту: вимоги до позичальника, способи оформлення

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Кто кредитует
Преимущества
Оформить заявку
logo-vashagotivochka

7.000

- 3-60

Подробнее
logo-sos-credit

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-mycredit

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-miloan

7.000

- 3-60

Подробнее
logo-kfua

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-eurogroshi

7.000

- 5-62

Подробнее
logo-dinero

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-crediton

10.000

- 1-30

Подробнее
logo-cashup

10.000

- 3-65

Подробнее
logo-cashinsky

3.000

- 3-60

Подробнее
logo-alexcredit

10.000

- 3-60

Подробнее
mg1

10.000

- 5-70

Подробнее
moneyveo-min

15.000

- 3-60

- на карту

Подробнее
alfabank-min

200.000

- 55

- доставка

Подробнее
ultracash-min

10.000

Подробнее
ccloan-min

10.000

Подробнее
globalcredit-min

10.000

Подробнее
logo-shvidkogroshi

- без справок

5.000

- 1-30

Подробнее
cashpoint-min

6.000

Подробнее
alfabank-min

250.000

Подробнее
trust-min

55.000

Подробнее
finline-min

50.000

Подробнее
bistrozaim-min

10.000

- 3-60

Подробнее
credit365-min

8.000

- 15-30

- скидки

Подробнее
moneyboom-min

2.000

- 5-30

Подробнее
credit-up-min

10.000

Подробнее
otpbank-min

- без справок

100.000

- до 60 месяцев

Подробнее
ideabank-min

100.000

- 5 лет

Подробнее
finline-min

до 25 000 грн.

Подробнее
eldorado-min

под 0%

Подробнее
allo-min

под 0%

Подробнее
citycom-min2

под 0%

Подробнее
deshevshe-min

Подробнее
moyo-min2

под 0%

Подробнее

Оформляючи кредит, кожен позичальник розраховує справно погашати заборгованість, а при можливості – розірвати договір з банком достроково виплативши всю суму боргу. Природно, не всім планам судилося збутися: в житті нерідко виникають форс-мажорні ситуації, які роблять своєчасну оплату кредиту неможливою. Багато позичальників відразу ж звертаються в банк у надії отримати відстрочку по кредиту. Так це легко і наскільки ефективним може бути такий вид банківської «допомоги»? Спробуємо відповісти на ці питання.

Види відстрочок платежу за кредитним договором

Відстрочку платежів по кредиту ще називають кредитними канікулами. У практиці розрізняють наступні їх види:

Канікули «по тілу кредиту», або перенесення термінів виплати основного боргу. Позичальник сплачує лише відсотки за кредитом, а «тіло» (основну частину боргу) тимчасово не погашає. Варіант не вигідний, так як в результаті зростає термін кредитування і відповідно сума переплати: клієнт може протягом 1-12 місяців платити тільки фіксовану суму відсотків, які нараховуються на неуменьшающуюся суму боргу. Якщо кредитні канікули «по тілу» оформляються на початку дії кредитного договору за умови ануїтетного графіка погашення позики, цей варіант не тільки не вигідний, але і не ефективний. У загальній сумі планового платежу за кредитом на цьому етапі переважають відсотки, тобто істотно зменшити платіж не вийде.
Канікули «з відсотками». Вкрай рідко зустрічається, але дуже вигідний варіант. Позичальник може погашати тіло кредиту, не виплачуючи відсотків. Істотно скоротити платіж навряд чи вдасться, але таким чином різко зменшується сукупна переплата по кредиту.
Канікули з можливістю не оплачувати тіло і відсотки. Таку відстрочку банки, як правило, надають на більш ніж на 1-3 місяці.

Якщо погашати кредит не виходить, навіть канікули «по тілу» можуть стати рятівним рішенням для позичальника, але, на жаль, банки надають таку можливість далеко не кожному клієнту.
Вимоги до позичальника або хто може отримати відстрочку по кредиту

Розраховувати на кредитні канікули можуть такі категорії позичальників:

громадяни, які тимчасово втратили джерела доходів;
жінки, які перебувають у відпустці по вагітності та пологах або у відпустці по догляду за дитиною до досягнення нею 1,5 років;
позичальники, які за медичними показаннями потребують тривалого лікування;
особи, які втратили годувальника або вимушені оплачувати лікування близького родича;
позичальники, які планують переїзд (або переїхали в інше місто);
клієнти, які відчувають матеріальні труднощі в силу незалежних від них причин (наприклад, якщо у позичальника згоріла квартира, викрали автомобіль тощо).

Відзначимо, що у всіх перерахованих вище випадках доведеться готувати підтверджуючі документи та довідки. Якщо ви втратили роботу, банк, найімовірніше, вимагає довідку про взяття на облік в центрі зайнятості, щоб виключити варіант шахрайства (позичальник може працевлаштуватися неофіційно). Крім того, будьте готові до вимогу залучити поручителів: якщо кредитор засумнівається у вашій подальшій платоспроможності, як підстрахування він попросить ваших родичів виступити в ролі гарантів погашення позички.

З великою часткою ймовірності банки відмовлять у наданні відстрочки такими категоріями клієнтів:

позичальникам, допускає прострочення (в т. ч. і мають непогашену заборгованість) і людей з зіпсованою кредитною історією;
особам, які користуються кредитом менше 3-х місяців, або тим позичальникам, термін дії кредитного договору яких закінчиться через 3 місяці;
найманим працівникам, які звільнилися за власним бажанням (якщо відповідний запис є у трудовій книжці);
клієнтам, щодо яких у банку виникає підозра про шахрайство.

Якщо ви розумієте, що можете розраховувати на відстрочку, не відкладаючи, звертайтеся з письмовою заявою до відділення банку, де ви оформляли позику. Подальший результат буде залежати від правил роботи та кредитної політики фінансової установи.
Як оформляється відстрочка платежів по кредиту

До оформлення відстрочки за кредитом кожен банк підходить по-різному. В цілому, можна виділити 3 загальноприйнятих варіанти вирішення проблеми:

Якщо в кредитному договорі описані умови надання відстрочки, банк діє у суворій відповідності з цими нормами. У більшості випадків В договорі вказані допустимі терміни відстрочки, умови її надання (ця послуга може бути платною) та перелік документів, які вимагаються від позичальника.
Якщо в кредитному договорі нічого не сказано про можливість надання відстрочки, банк може розглядати кожну заяву в індивідуальному порядку. Рішення приймає колегіальний орган – кредитний комітет.
Деякі кредитори відразу після отримання заяви клієнта пропонують йому скористатися однією із затверджених стандартних схем реструктуризації позики (можна оформити не тільки кредитні канікули, але і виконати пролонгацію строку кредитного договору, зменшення ставки тощо). За цією схемою працює Ощадбанк.

Перелік банків, що надають кредитні канікули

На даний момент відстрочки платежів надають такі банки, як ПриватБанк, Альфа-Банк, ІдеаБанк (тільки у вигляді однієї з програм реструктуризації) і т. д.

Наприклад, Банки дозволяють позичальникам протягом 1-3 місяців виплачувати тільки відсотки, при цьому термін кредитного договору збільшується на час ваших кредитних канікул. Пропозиція актуальна не для всіх позичальників, а тільки для клієнтів, що обслуговуються в певних тарифних планах. Канікули можна оформляти не раніше ніж через 3 місяці після отримання позички і не більше ніж 2 рази за весь термін кредиту (інтервал між канікулами повинен становити щонайменше 6 місяців).

Інші банки пропонують клієнтам, що зазнають фінансові труднощі і не мають прострочень, відстрочку погашення частини планового щомісячного платежу на період від 1 до 12 місяців. Клієнти зобов’язуються виплачувати тільки відсотки або половину нарахованих відсотків. Можлива пролонгація кредиту на строк кредитних канікул. Дана програма реструктуризації діє для клієнтів, що оформили споживчі кредити, «експрес кредити, автокредити та іпотеку.

Промсвязьбанк пропонує клієнтам «відкласти» 2 повних планових платежу або 2 платежу по тілу кредиту з виплатою нарахованих відсотків.

Інші Банки пропонують відстрочку по сплаті тіла кредиту позичальникам, які оформили кредит «Іпотека молодим»: умови реструктуризації обумовлюються індивідуально після розгляду заяви.

Зв’язковий Банк надає канікули по тілу не більше ніж на 1 місяць і не частіше, ніж 1 раз в рік. Ця послуга доступна для клієнтів, у яких немає прострочень, які користуються кредитом більше 3-х місяців, за умови, що до закінчення строку кредитного договору залишилося більше 2-х місяців.

Канікули в рамках різноманітних акційних програм клієнтам пропонує також банк Траст, однак у цього кредитора дана послуга платна, тому позичальникам потрібно бути обережними.

Підводячи підсумки, зазначимо, що звернення в банк з аргументованою заявою про надання відстрочки – не тільки спроба зберегти свою позитивну кредитну історію, але і спосіб захисту. Навіть якщо кредитор вам відмовить, у вас виникне прострочення, і справа дійде до суду, копія вашої заяви може стати доказом того, що ви намагалися вирішити проблему цивілізованим шляхом.