Види споживчих кредитів в Україні

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)
Кто кредитует
Преимущества
Оформить заявку
logo-vashagotivochka

7.000

- 3-60

Подробнее
logo-sos-credit

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-mycredit

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-miloan

7.000

- 3-60

Подробнее
logo-kfua

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-eurogroshi

7.000

- 5-62

Подробнее
logo-dinero

10.000

- 3-60

Подробнее
logo-crediton

10.000

- 1-30

Подробнее
logo-cashup

10.000

- 3-65

Подробнее
logo-cashinsky

3.000

- 3-60

Подробнее
logo-alexcredit

10.000

- 3-60

Подробнее
mg1

10.000

- 5-70

Подробнее
moneyveo-min

15.000

- 3-60

- на карту

Подробнее
alfabank-min

200.000

- 55

- доставка

Подробнее
ultracash-min

10.000

Подробнее
ccloan-min

10.000

Подробнее
globalcredit-min

10.000

Подробнее
logo-shvidkogroshi

- без справок

5.000

- 1-30

Подробнее
cashpoint-min

6.000

Подробнее
alfabank-min

250.000

Подробнее
trust-min

55.000

Подробнее
finline-min

50.000

Подробнее
bistrozaim-min

10.000

- 3-60

Подробнее
credit365-min

8.000

- 15-30

- скидки

Подробнее
moneyboom-min

2.000

- 5-30

Подробнее
credit-up-min

10.000

Подробнее
otpbank-min

- без справок

100.000

- до 60 месяцев

Подробнее
ideabank-min

100.000

- 5 лет

Подробнее
finline-min

до 25 000 грн.

Подробнее
eldorado-min

под 0%

Подробнее
allo-min

под 0%

Подробнее
citycom-min2

под 0%

Подробнее
deshevshe-min

Подробнее
moyo-min2

под 0%

Подробнее

В останні роки споживче кредитування міцно увійшло в наше життя, остаточно витіснивши дух накопичення. Ми більше не збираємо гроші, коли хочемо купити потрібну річ або оплатити послугу, а просто звертаємося в банк і отримуємо потрібну суму в борг. Безумовно, даний спосіб рішення життєвих завдань дуже зручний, але, на жаль, не безкоштовний через кредит доводиться платити, і розмір цих платежів суттєво впливає на бюджет позичальника. Тому до питання вибору споживчого кредиту потрібно підходити дуже серйозно, тверезо оцінюючи власні фінансові можливості, і це не просто. Щоб вміло користуватися банківськими послугами, грамотно планувати свої витрати і не переплачувати зайвого, необхідно навчитися «плавати» у світі фінансів, розібравшись з видами споживчого кредитування, ціноутворенням, способами погашення та іншими характеристиками кредитів.

Цей огляд, перший в циклі статей про споживчому кредитуванні, розповідає про різновиди банківських продуктів, представлених на російському ринку і їх основні характеристики. Перед тим як почати розповідь, зробимо маленький відступ і наведемо наступний діалог:

– Доброго дня, мені потрібна кофемашина, — каже покупець.
– Яка саме ? – запитує продавець.
– Як яка? Ви що, знущаєтесь? Просто кофемашина, — починає нервувати покупець.

чи Не здається вам, що цей уявний розмова має, м’яко кажучи, дивний характер? Але варто замінити слово «кофемашина» поєднанням «споживчий кредит», і можна побитися об заклад, що така розмова могла відбутися між потенційним позичальником і службовцям банку.

Справа в тому, що видів споживчих кредитів, як і видів взуття, багато! Біда в тому, що неправильно підібрані черевики, зітхнувши, можна поставити в шафу або викинути, а невірно підібраний кредит на смітник не віднесеш і від зобов’язань не відмовишся. Тому, звертаючись в банк за фінансовою допомогою, пам’ятайте: кредит – не подарунок, його обов’язково треба повертати, причому повертати з процентами і в точно обумовлений термін.

Отже, банківські продукти, представлені в роздрібному сегменті вітчизняного ринку кредитування, можна охарактеризувати наступним набором умов:

  • цільове призначення;
  • спосіб забезпечення;
  • місце надання.

Розглянемо ці характеристики більш докладно.

Цільові і нецільові споживчі кредити

Споживчі кредити, надані фізичним особам, поділяються на дві великі групи: цільові та нецільові.

Грошові кошти, отримані в рамках цільових кредитів, ви зможете витратити на суворо визначені цілі, зазначені в кредитному договорі. Це може бути оплата освітніх або медичних послуг, розвиток підсобного господарства, купівля житла (не плутати з іпотекою) або автомобіля та інші подібні цілі. Вибираючи цільовий кредит, ви повинні розуміти, що «живих» грошей не побачите: всю суму банк переведе на розрахунковий рахунок продавця товарів чи постачальника послуг. Цільові кредити відрізняються вигідними умовами, оптимізованими під рішення конкретної задачі, а саме зручні терміни погашення, знижені процентні ставки, можливість отримання державних субсидій (наприклад, освітній кредит з державною підтримкою).

Для інформації: в країнах Європи і США цільові кредити прийнято брати виключно на оплату медичних чи освітніх послуг, та, мабуть, на придбання так званих «предметів розкоші»: дорогих яхт або творів мистецтва.

— А якщо я не хочу повідомляти банку, на які мети мені потрібні гроші?

В цьому випадку вам підійде нецільовий кредит. Як випливає з назви, цей вид позики надається на будь-які цілі. Отримуючи гроші в банку, ви не зобов’язані звітувати, на що збираєтеся їх витратити. Це ваша особиста справа. Існує два основних (найбільш розповсюджених) способу нецільового споживчого кредитування:

Якщо кредити готівкою сміливо можна віднести до специфіки російського ринку – за кордоном цей спосіб поширення не отримав, то кредитні карти – дуже зручний інструмент для залучення позикових коштів на споживчі потреби, що одержав широке визнання в усьому світі.

Продукти даного виду відрізняються підвищеною доступністю (особливо це стосується експрес-кредитів, що надаються в день звернення без довідок та поручителів) і як наслідок – підвищеною відсотковою ставкою, що є своєрідною платою за оперативність і відсутність контролю за вашими витратами.

З усього вищесказаного можна зробити висновок – якщо ви плануєте зробити велику покупку (наприклад, автомобіль) або оплатити освіту собі або своїй дитині, зверніть увагу на цільові кредити. У випадку, коли вам терміново потрібні гроші, оптимальний вибір – кредит на будь-які цілі.

Також не варто забувати, що в асортиментній лінійці банків є цільові і нецільові кредитні продукти, орієнтовані на різні соціальні та вікові групи. Наприклад, це програми для молодих сімей та фахівців, пенсіонерів, учасників зарплатних проектів і т. п. В рамках такої програми цілком можливо отримати грошові кошти на пільгових умовах.

Для порівняння наведемо основні умови кредитів, що надаються на будь-які цілі і на освіту.

Місце надання кредитів

Місце видачі також впливає на умови споживчих кредитів і за цією характеристикою банківські продукти діляться на дві групи:

  • продукти, що оформляються у відділеннях банку;
  • POS кредити.

Дану характеристику ми вирішили розглянути дещо ширше, додатково торкнувшись питання – якими способами в Росії можна отримати гроші в кредит на споживчі цілі та який з цих способів краще.

Отже, перший і самий оптимальний шлях – це кредитування в банку, клієнтом якого ви є, або який пропонує найкращі умови. Однак тут є маленький нюанс – ви можете оформити договір безпосередньо у відділенні банку, скориставшись однією з запропонованих програм і отримати гроші на рахунок, готівкою або у вигляді оплати товару (послуги) або укласти угоду на місці покупки товару (торгової точки). Останній спосіб називається POS кредитуванням і відрізняється підвищеними процентними ставками, найчастіше прихованими в націнці товару, тому будьте уважні при укладенні такого договору, і якщо сума придбання значна, прорахуйте альтернативний варіант з використанням традиційних програм кредитування.

Для інформації: в країнах Європи і США брати кредити в торгових мережах не прийнято: представництв банків в магазинах ви не побачите.

Наступний шлях отримання позикових коштів лежить через кредитного брокера. Даний вид послуг тільки починає входити в наше життя, тому, як і все нове, викликає побоювання і тривогу. Що ж це за люди такі, і що вони можуть запропонувати? Кредитний брокер – це посередник між банком і позичальником, надає допомогу в підборі підходящої програми кредитування і здійснює комплексний супровід угоди, яке починається з подачі заявок в відібрані банки і закінчується підготовкою повного комплекту необхідних документів. Послуги кредитного брокера порівнянні з послугами ріелтора і природно не безкоштовні – їх вартість, як правило, обчислюється у відсотках від суми кредиту, що природно підвищує його вартість. Перед тим, як звертатися до подібної компанії, необхідно ретельно перевірити її репутацію, оскільки вам доведеться надати склад документів, який вимагають банки.

Всі інші способи отримання готівкових грошей у борг (в сумнівних компаніях по рекламі в газетах, ліфтах тощо) не регулюються федеральним законом про банки і банківську діяльність і відповідно несуть в собі величезний ризик. Приміром, вам запросто можуть збільшити відсоткову ставку за отриманим кредитом або в односторонньому порядку змінити умови укладеного договору не на вашу користь. З цих причин позичати гроші в сумнівних компаніях не бажано.